粮改饲，需要资金投入，如果没有本钱怎么办？甘肃省永登县教场村的李发奇是养殖大户，有一个养殖合作社。2015年，李发奇被评为永登县首批“五星级文明户”，合作社因此陆续获得430多万元的道德贷款。与贷款利率6%左右的农业贷款相比，道德贷款执行基准利率，为合作社节省了十几万元，正好能建起一座饲料加工厂。

　　2015年开始，永登县探索实施“以文明作担保、以诚信作抵押”为主题的农村“五星级文明户”道德信贷工程。获得“五星级文明户”称号的农民，不用评估信誉和抵押财产，直接可获得最高10万元、执行基准利率的贷款。像李发奇一样，至今永登县涌现出一批勇于创业和有创业项目的“五星级文明户”。

　　中国农业大学教授，中国农民问题研究所所长朱启臻认为，永登县的这种做法，既给了农民们“面子”，又帮助他们贷到了“票子”，最终让大家发展起来拓宽了“路子”，是个很不错的惠农措施。

　　朱启臻：诚信建设是社会建设的重要方面，在熟人社会不讲诚信，就无法生存。市场经济受到一些非诚信行为的冲击。永登通过诚信户跟银行授信紧密结合，对恢复社会诚信文化有非常重要的意义，如果评上五星级诚信户，可以利用诚信进行抵押获得贷款，既解决了老百姓对贷款的需求，又发扬了传统文化，具有多方面的意义。

　　永登县红城镇农村信用社主任房泉林说，实施道德信贷工程后，农村的信贷环境得到优化，农民的诚信意识明显增强，给“五星级文明户”放贷后，还没有发生过一例贷款逾期。

　　截至目前，永登县共有4306户“五星级文明户”得到金融机构2亿元的评级授信额，县农信社发放的道德贷款余额达8000多万元。朱启臻认为，这种“道德信贷”虽然是个案，但是具有普遍的意义。

　　朱启臻：农村贷款难有多方面的因素，也存在银行不愿贷款给小户，认为追还款成本太高的原因。永登县的这个做法是有普遍意义的，通过恢复诚信体系，使银行不敢贷款给农户的疑虑取消。银行风险防范意识要加强，为老百姓服务的意识也要加强，银行作为金融机构要处理好两者之间的关系，要把服务放在首位。农业生产经营过程中有各种各样的风险，要通过社会诚信体系建设，政府加大对农业支持还有农业保险等多项配套措施降低风险。