一、 家庭成员基本资料注明：＊为必填

　　* 姓名 吴先生 * 性别 男

　　* 年龄 36 * 职业 干部

　　* 学历 本科 * 所在省市 河南省

　　住房情况及来源 有住房一套 健康状况 健康

　　二、家庭资产负债表

　　资产 负债

　　现金及活期存款 2000 信用卡贷款余额 --------

　　预付保险费 -------- 消费贷款余额 --------

　　定期存款 40000 汽车贷款余额 --------

　　国债 -------- 房屋贷款余额 70000

　　企业债、基金及股票 50000 --------

　　房地产 300000 其它

　　其它 43000 -------- --------

　　资产总计 435000 负债总计 70000

　　净资产 365000

　　三、家庭月度税后收支表

　　收入 支出

　　本人收人 2500 房屋支出 1000

　　其他家人收入 3000 公用费 2000

　　收入合计 5500 支出合计 3000

　　月结余 2500

　　四、家庭年度税后收支表

　　收入 支出

　　年终奖 15000 保险费 2000

　　债券利息和股票分红 5000 其它 1000

　　收入合计 20000 支出合计 3000

　　年结余 17000

　　五、家庭保险状况表

　　本人投保情况 参加医疗保险

　　家人投保情况 无

　　六、家庭理财目标

　　希望合理理财，家人健康，有稳定收益。

　　北京市东方华尔理财规划中心理财师团队答复如下

　　理财目标分析

　　吴先生提出的理财目标主要有以下两点：希望合理理财，优化资产配置，实现资产的保值增值；完善家庭保险保障。

　　具体理财建议

　　(1)优化资产配置的理财建议

　　基于吴先生希望实现资产增值的愿望及今后的各项支出，结合吴先生生命周期的考虑，建议吴先生做如下几方面的财务调整：

　　紧急资金备用安排。鉴于吴先生月花销3000元，充足的应急资金通常按月支出的3～6倍进行计算，鉴于吴先生目前流动性资产相对较多，工作稳定，因此建议紧急备用金选择3个月为限，约为9000元，可以以5000元活期存款、货币市场基金，4000元定期存款的形式处理。

　　积极打理结余资金。假设吴先生的每月收入支出情况保持稳定，每月扣除生活开销及其他支出后都会有2500元的结余，则每年有30000元结余。在保持平时应急资金有9000元的基础之上，建议从明年起每月通过定投的方式处理结余资金。 (责任编辑：admin)