本刊特约记者 乔磊(发自《理财周刊》：洛杉矶)

　　提要：从2011年起，美国将进入婴儿潮年代出生的人大退休的时代，这给美国的社会福利体系造成了巨大的压力。那么，美国人退休后最担心的事情是什么呢？就是医疗保健上的开支。

　　从2011年起，美国将进入婴儿潮年代出生的人大退休的时代，这给美国的社会福利体系造成了巨大的压力，而65岁以上退休人员在其晚年能否安享其乐也会成为社会关注的焦点。美国婴儿潮年代人指得是1946～1964年出生的人，目前全美约有7732万人，其中男性为3785万人，女性为3947万人。

　　婴儿潮将进入退休期

　　婴儿潮年代出生的人约占美国人口总数的28%，在美国7200万个家庭中，婴儿潮年代出生的人组成的家庭约有2400万个。美国婴儿潮年代出生的人居住最集中的地区为加州、得克萨斯州、纽约州、佛罗里达州和宾西法尼亚州。而婴儿潮年代出生的人占居民比例最高的州则有：佛蒙特州、缅因州、新罕布什尔州、蒙大拿州和康涅狄格州。

　　婴儿潮年代出生的人拥有的资产为13万亿美元，占美国家庭资产的一半。2009年，婴儿潮年代出生的人在非必需品上的消费高达2万亿美元，他们拥有美国80%的豪华汽车、购买了74%的处方药，他们享受了美国80%的豪华旅游，购买了25%的儿童玩具。

　　美国婴儿潮年代出生的人12%是高中以下学历，30%高中毕业，29%大专毕业，29%是大学以上文化程度。现在74%婴儿潮年代出生的人仍在工作，22.5%的人过上退休生活。婴儿潮年代出生的人家庭收入71.4%来自工作收入，11.3% 来自退休金，10.4%来自社会安全金，6.9%来自食品券。67%婴儿潮年代出生的人拥有自己的住宅，25%是租房立身，8%的是其他方式解决住宿问题。

　　老人退休后什么开支最大

　　人们退休后收入减少，相对而言支出也会减少。65岁以上退休人员生活中最大的开销主要为吃、住和看病，当然有闲情逸致，旅游也是一笔不小的开支。在吃的支出上一般费用不会太高，用中国人的话讲与子女同住，也就是饭桌上加副碗筷。如果是独立生活，一般一个人每月用于吃上的支出400美元也差不多。在住房上，美国65岁以上人拥有住房的比例最高，而且绝大部分人已偿还完房屋贷款，因此在住房上的压力相对也减轻不少。如果是租房，这可能是一笔不小的开支，但很多美国人退休后会选择房价比较低的地区养老，每个月在住房上的支出可以控制在1000美元以下。至于旅游嘛，那是要跟着荷包的感觉走的，钱多了就多逛逛，钱少了就猫在家里看着电视游世界。

　　那么，美国人退休后最担心的事情是什么呢？就是医疗保健上的开支。老年人最常见的是慢性病，如果遇上大病那支出就会更高。而有相当一部分老年人到了晚年，生活自理出现困难，就需要专门的人来照顾，美国带护士护理的养老院收费相当高，每年的费用要在7万到8万美元，而且这种费用医疗保险只会涵盖一部分，余下的费用就需要老年人自己来出。

　　医疗费用可以说是美国老年人退休后最主要的开支，根据一份调查报告，在退休人员中25%的受访者表示，他们一生的积蓄在5年内就因支付医疗开支而全部花光。2010年，美国退休的老人在看病时平均要自己掏腰包花上的钱为2600美元，到2040年退休老人在看病时平均要自己花上的钱会上升到6200美元，这里主要的原因是保险费用上涨、药品费用上涨。2010年，美国退休老人每年用于医疗保健上的支出占收入的9%， 而到2040年，退休老人每年用于医疗保健上的支出将占收入的19%。

　　根据医疗部门的调查，美国1964年至1974年出生的人有61%的人认为医疗保健费用太高，这将使他们在退休后难以维持较高的生活水平。1946年至1954年出生的人持这种观点的人数比例为50%，1955年至1964年出生的持这种观点的人数比例是61%，1965年至1974年出生的持这种观点的人数比例高达68%。而在1964年至1974年出生的人群中，即使是高收入家庭也有占53%的家庭认为高昂的医疗保健费用将直接影响到他们退休后的生活，而造成生活品质的下降。在中等收入家庭中持这种观点的人数比例是57%，在低收入家庭中持这种观点的人数比例高达72%。

　　民众认为医保费太高而难以维持较高生活标准的比例

　　收入分类 1946-74出生 1946-54出生 1955-64出生 1965-74出生

　　全部 61% 50% 61% 68%

　　高收入家庭 53% 48% 52% 59%

　　中等收入家庭 57% 44% 57% 67%

　　低收入家庭 72% 58% 74% 80%

　　老人医保支出平均19万美元

　　美国波士顿大学退休研究中心发布的一份报告指出，在美国典型的夫妇家庭，退休后的晚年用于医疗保健保险、看病、用药、住院的自付额等平均为197000美元，而这样的家庭中有5%的几率他们的医疗保健支出将超过311000美元。如果将老人护理院的支出考虑在内，典型的夫妇家庭，退休后的晚年用于医疗保健上的费用会上升到260000美元，这样的家庭中有5%的几率他们的医疗保健支出将超过570000美元。

　　如果按照这样的费用支出，美国只有15%达到退休年龄的家庭积攒下足够的钱可以来用于晚年的医疗保健支出。 (责任编辑：admin)